Vad innebär en borgensförbindelse – få hjälp av experter

Att gå i borgen för en familjemedlem eller vän är ett beslut som kan få långtgående ekonomiska konsekvenser. Det uppstår typiskt när någon nekats lån av banken – kanske för köp av en bostadsrätt – och vänder sig till en närstående om hjälp. I den här artikeln går vi igenom vad en borgensförbindelse (även kallad borgensåtagande) faktiskt innebär i juridisk mening, vilka former av borgen som finns, hur länge ansvaret sträcker sig och vad du konkret bör tänka på innan du skriver under. Vi behandlar även det specifika fallet med borgensförbindelser för bostadsrättshavares betalningsskyldighet gentemot bostadsrättsföreningen.

Vad innebär det att ingå en borgensförbindelse?

En borgensförbindelse innebär att en tredje part – borgensmannen – åtar sig att betala gäldenärens skuld om gäldenären själv inte fullgör sin betalningsskyldighet. Grundläggande begrepp: den som har skulden kallas gäldenär, den som ska ha betalt kallas borgenär, och den som garanterar betalningen kallas borgensman. En fordran är borgenärens rätt att kräva en viss prestation – vanligtvis pengar – av gäldenären. Den vanligaste och mest ingripande borgensformen är proprieborgen (borgen såsom för egen skuld), vilket innebär att borgenären kan kräva borgensmannen på hela beloppet utan att först behöva vända sig till gäldenären.

Ett praktiskt exempel på proprieborgen är borgensåtaganden för en bostadsrättshavares förpliktelser mot bostadsrättsföreningen. Föreningen kan då direkt – utan att först kräva bostadsrättshavaren – vända sig till borgensmannen och kräva betalning. Sådana åtaganden kan omfatta årsavgifter, insats, ersättning för vanvård eller bristande underhåll samt skadestånd vid förverkande. En viktig praktisk punkt: om bostadsrättshavaren misslyckas med att betala avgifter bör föreningen snarast underrätta borgensmannen, dels för att ge denne möjlighet att vidta åtgärder, dels för att förhindra att skulden växer sig onödigt stor innan krav framställs.

Utöver proprieborgen finns ytterligare två former att känna till. Vid enkel borgen inträder borgensmannens betalningsskyldighet först sedan det konstaterats att gäldenären inte kan betala – borgenären måste alltså försöka driva in skulden från gäldenären innan borgensmannen kan krävas. Vid generell borgen utan beloppsbegränsning tar borgensmannen på sig ansvar för gäldenärens samtliga skulder, både befintliga och framtida, vilket är en synnerligen ingripande borgensform som bör undvikas om inte omständigheterna verkligen motiverar den.

Solidariskt eller delat ansvar

Flera borgensmän kan gemensamt gå i borgen för samma skuld, till exempel ett bolån. Hur ansvaret fördelas beror på borgensavtalets utformning. Vid solidariskt ansvar – den vanligaste ordningen – kan borgenären kräva vem som helst av borgensmännen på hela skulden om gäldenären inte betalar. Vid delat ansvar begränsas varje borgensmans ansvar till hans eller hennes andel. Den borgensman som tvingas betala mer än sin andel har alltid en lagstadgad regressrätt mot gäldenären och kan kräva tillbaka vad som betalats utöver den egna andelen.

Under hur lång tid ansvarar en borgensman mot borgenären för sitt åtagande?

Borgensmannens ansvar varar i regel tills skulden är fullt återbetald. Rätten att kräva betalning kan dock falla bort genom preskription. Enligt preskriptionslagen (1981:130) preskriberas fordringar i allmänhet efter tio år. För konsumentlån är preskriptionstiden kortare – borgensåtagandet preskriberas normalt redan efter tre år från den tidpunkt då kravet tidigast kunnat göras gällande. Viktigt att notera: preskriberas huvudfordran, preskriberas borgensåtagandet med automatik.

Kan man säga upp sitt borgensåtagande?

Möjligheten att säga upp ett borgensåtagande varierar beroende på vad avtalet reglerar. För borgensförbindelser avseende bostadsrättshavarens förpliktelser mot föreningen är det vanligt att avtalet föreskriver att uppsägning som tidigast kan ske efter två år från det att åtagandet trädde i kraft. För borgensåtaganden gentemot bank avseende beviljade lån saknar borgensmannen i regel rätt till ensidig uppsägning. Frigörelse kan ske om gäldenären kan erbjuda en ny borgensman eller annan säkerhet som banken godtar. Det finns även en möjlighet att få borgensförbindelsen jämkad – helt eller delvis – med stöd av 36 § avtalslagen, om åtagandet framstår som oskäligt.

Vad du bör tänka på innan du ingår en borgensförbindelse

Det gamla ordspråket “att gå i borgen är att gå i sorgen” har sin grund i praktisk erfarenhet. Borgen saknar formkrav och regleras inte av någon samlad lag, vilket gör det extra viktigt att förstå innebörden av det du skriver under. Konkret: ett obegränsat proprieborgens­åtagande kan i värsta fall innebära att du tvingas avyttra egna tillgångar för att täcka en annan persons skulder. Begränsa därför alltid borgensansvaret till ett specifikt belopp, en viss tidsperiod och ett klart definierat ändamål – och låt en jurist granska avtalet innan du undertecknar. Vasa Advokatbyrå bistår med rådgivning i borgensärenden, från avtalsgranskning till tvistlösning.

Läsvärt

NJA 1999 s. 408 “Fråga om jämkning av betalningsskyldigheten enligt 36 § avtalslagen” I lagen.nu

Skriva avtal – Advokatbyrå (vasaadvokat.se)

Hur en fordran uppkommer – Advokatbyrå (vasaadvokat.se)

Stämningsansökan mall – stämning i tvistemål – Advokatbyrå (vasaadvokat.se)