Som bostadsrättshavare kan det vara lätt att tro att hemförsäkringen täcker allt som kan gå snett i lägenheten – men så är sällan fallet. Enligt 7 kap. 12 § bostadsrättslagen bär du som bostadsrättshavare ansvaret för lägenhetens inre underhåll, vilket innebär att skador på fast inredning och installationer ofta hamnar utanför hemförsäkringens skyddsområde. Här spelar bostadsrättstillägget en avgörande roll. I den här artikeln går vi igenom vilket utökat skydd tilläggsförsäkringen ger och varför det kan vara klokt att teckna den.
Vad hemförsäkringen brukar täcka
Lösa saker – Hemförsäkringens kärnområde är lös egendom: allt från TV och dator till kläder och smycken. Försvinner din telefon eller förstörs dina tillhörigheter vid inbrott eller brand ersätter hemförsäkringen normalt dessa förluster. Kontrollera att försäkringsbeloppet faktiskt speglar dina tillgångars samlade värde – undervärdering är ett vanligt och kostsamt misstag som visar sig först när skadan redan är ett faktum.
Rättsskydd – Hamnar du i en rättslig tvist täcker rättsskyddet vanligtvis 70–80 % av ombudskostnaderna, upp till ett tak som varierar beroende på försäkringsbolag. För att skyddet ska aktiveras krävs normalt att hemförsäkringen innehafts oavbrutet i minst två år. Jämför villkoren noga – taket och självrisken skiljer sig åt och kan ha stor praktisk betydelse, särskilt vid tvister som rör bostadsrätter med höga värden.
Överfallsskydd – Hemförsäkringen innehåller ofta ett överfallsskydd som ger rätt till ersättning vid personskada orsakad av fysiskt våld. Vid sexualbrott kan ersättning utgå även utan krav på synliga fysiska skador. Skyddet är ett komplement till eventuellt skadestånd och kan täcka exempelvis krisbehandling och ersättning för sveda och värk.
Skador som bara täcks av bostadsrättstillägget
Enligt 7 kap. 12 § bostadsrättslagen bär bostadsrättshavaren som huvudregel ansvaret för lägenhetens inre underhåll – inklusive fasta installationer som spis, tvättmaskin och diskmaskin. Om en tvättmaskin läcker och orsakar en omfattande vattenskada kan reparationskostnaderna snabbt uppgå till tiotusentals kronor. Sådana skador täcks normalt inte av en ren hemförsäkring. Med ett bostadsrättstillägg kan du däremot få ersättning för skador på fast inredning och byggnadstillbehör – och slippa stå med hela notan själv.
Balkonger och uteplatser som tillhör bostadsrätten är ett annat område som hemförsäkringen vanligtvis inte täcker. Detsamma gäller skador på garage eller förrådsbyggnader. Alla dessa kräver bostadsrättstillägg för att ge rätt till ersättning. Det kan även vara värt att gå igenom föreningens stadgar – ibland regleras ansvarsfördelningen mellan förening och bostadsrättshavare på ett sätt som direkt påverkar din försäkringssituation.
Att tänka på:
De skador som faller utanför hemförsäkringens skydd – men täcks av bostadsrättstillägget – är ofta de dyraste att åtgärda på egen hand. Se därför över ditt försäkringsskydd och komplettera med ett tillägg om det saknas. Uppstår ändå en tvist med ditt försäkringsbolag om ersättning – oavsett om du har enbart hemförsäkring eller även tilläggsförsäkring – är juridisk rådgivning ofta avgörande för utgången. Vasa Advokatbyrå AB har bred erfarenhet av försäkringsrättsliga tvister och kan hjälpa dig att bedöma dina möjligheter. Läs mer om hur vi hanterar din tvist.
Läsvärt
Högsta domstolen – dom T 175-19
Tvingades leva utan dusch i nio månader | SVT Nyheter
Försäkringstvist – advokat mot försäkringsbolaget (vasaadvokat.se)
Fuktskada i lägenhet – vems ansvar? (vasaadvokat.se)
Överklaga ett försäkringsbeslut – så här gör du (vasaadvokat.se)
Författad av: Alexander Isehag