Försäkringsrätt – din hemförsäkring kan täcka mer än du tror

De flesta vet att hemförsäkringen skyddar mot brand och inbrott – men många missar att den ofta innehåller ett betydligt bredare skydd. Här går vi igenom fyra ersättningsområden som regelbundet förbises och som är värda att känna till.

4 saker din hemförsäkring täcker som du kanske inte känner till

Skydd för din egendom utanför hemmet – Hemförsäkringen täcker normalt stöld och skada på dina tillhörigheter även när de befinner sig utanför bostaden. Det innebär att den tilläggsförsäkring som erbjuds i butik vid köp av exempelvis elektronik i många fall är onödig. Observera dock att försäkringsbolagen ställer hårdare aktsamhetskrav för viss egendom. Förlorar du en jacka med mobilen i fickan kan jackan ersättas medan telefonen nekas – just för att mobiltelefoner klassificeras som föremål som kräver särskild vaksamhet. Kontrollera dina villkor innan du tecknar butikstillägget, så vet du om det faktiskt tillför något.

Ersättning vid överfall och brott mot person – Utsätts du för misshandel, rån eller annat våldsbrott kan hemförsäkringen ge ersättning för sveda och värk, kränkning, kroppsskador och i vissa fall psykiska besvär till följd av händelsen. En viktig begränsning: ersättning gäller normalt inte om gärningspersonen är medförsäkrad under samma försäkring, exempelvis en sambo. Beviskravet hos försäkringsbolaget är lägre än i brottmål – det räcker att det framstår som övervägande sannolikt att skadan uppstått på det sätt du uppger. Gör alltid en polisanmälan och begär läkarintyg omgående, eftersom detta normalt är ett krav för att ersättning ska betalas ut.

Ansvarsförsäkring vid skadeståndsskyldighet – Hemförsäkringen innehåller vanligtvis en ansvarsförsäkring som kan täcka stora delar av ett skadestånd som du döms att betala för skada du orsakat annan person eller egendom. Utan detta skydd kan ett domstolsavgörande innebära avsevärda personliga kostnader.

Rättsskydd vid tvist – Hamnar du i en tvist kan rättsskyddet i hemförsäkringen täcka ombudskostnader, rättegångskostnader, ansökningsavgifter och utgifter för bevisinhämtning. Enligt de flesta försäkringsvillkor – och i enlighet med försäkringsavtalslagen (2005:104) – krävs att du haft en sammanhängande hemförsäkring i minst två år. Det spelar ingen roll om du bytt bolag under perioden, så länge det inte funnits avbrott i försäkringen.

Rättsskyddet täcker enbart tvister som handläggs i allmän domstol – tingsrätt, hovrätt och Högsta domstolen. Ärenden i hyresnämnden eller förvaltningsdomstol faller utanför. Därtill ersätter försäkringsbolagen normalt 70–75 % av kostnaderna upp till ett av bolaget fastställt tak, ofta 200 000–300 000 kronor. Överstiger de totala kostnaderna taket svarar du själv för mellanskillnaden. Det är därför klokt att tidigt i en tvist bilda sig en uppfattning om sannolika processkostnader.

Att tänka på

Trots att du formellt har rätt till ersättning kan försäkringsbolaget neka din skadeanmälan. Viktigt att känna till: ett avslag på huvudansökan hindrar inte att du ändå beviljas rättsskydd för att driva tvisten vidare. Vasa Advokatbyrå biträder regelbundet klienter i försäkringsrättsliga tvister – från tolkning av försäkringsvillkor till processföring i domstol. Hör av dig om du vill ha en inledande bedömning av ditt ärende.

Anlita oss för:

Allmän rådgivning

* Bedömning av om ditt skadefall täcks av hemförsäkringen och under vilka villkor.

* Utredning av om du har rätt till rättsskydd och hur det aktiveras i din specifika situation.

Tvistelösning

* Analys av försäkringsvillkor och gällande rättsläge enligt försäkringsavtalslagen (2005:104).

* Strategisk rådgivning för att stärka din position och förbättra förutsättningarna för ersättning.

* Juridiskt ombud som driver din tvist mot försäkringsbolaget – du slipper hantera processen på egen hand.

Kontakta oss för ett inledande kostnadsfritt samtal eller boka ett möte med någon av våra jurister.

Författad av: Alexander Isehag