Om du drabbats av en skada och den som orsakat den saknar ekonomiska möjligheter att betala skadeståndet, behöver det inte innebära att all ersättning uteblir. Har skadevållaren tecknat en ansvarsförsäkring kan den träda in och täcka skadeståndet. Den här artikeln ger en bakgrund till ansvarsförsäkringens framväxt, förklarar hur den fungerar i dag och varför den också skyddar den skadelidande – inte bara den som orsakat skadan. Avslutningsvis tar vi upp situationer där det finns en lagstadgad skyldighet att ha försäkring.
En historisk tillbakablick
Historiskt sett var det sjöfarten som banade väg för ansvarsskyddet: redan tidigt kunde en fartygsredare få täckning om dennes fartyg orsakade skada på ett annat. Det var inte förrän under 1800-talet som ansvarsförsäkringar i modern bemärkelse introducerades och öppnades upp för privatpersoner, kommuner och företag. Inställningen till privatpersoners ansvarsförsäkringar var länge skeptisk. En vanlig uppfattning var att försäkringen i praktiken gjorde det möjligt att undvika de personliga konsekvenserna av eget handlande – en slags lyxförsäkring för den som riskerade att bli skadeståndsskyldig på grund av oaktsamhet.
Ansvarsförsäkringar i dagsläget
Dagens syn på ansvarsförsäkringen är att den utgör ett nödvändigt komplement till skadeståndslagen (1972:207). Utan möjligheten att täcka skadeståndsansvar via försäkring skulle reglerna om person- och sakskada riskera att bli verkningslösa i praktiken – såväl för privatpersoner som för företagare. Visserligen innebär en tecknad försäkring att skadevållaren slipper betala hela det utdömda skadeståndet ur egen ficka. Men det gynnar också den skadelidande: många som ådrar sig skadeståndsansvar saknar ekonomiska förutsättningar att betala, och utan försäkring riskerar den drabbade att stå helt utan ersättning. Ansvarsförsäkringen är på det sättet en praktisk garanti för att skaderegleringen faktiskt fungerar.
Obligatorisk ansvarsförsäkring
I vissa fall är det inte frivilligt att teckna ansvarsförsäkring – skyldigheten följer direkt av lag. Det tydligaste exemplet är trafikförsäkringen för motorfordon, som regleras i trafikskadelagen (1975:1410). Enligt 2 § trafikskadelagen är den som är registrerad ägare till ett fordon som används i trafik skyldig att ha trafikförsäkring. Försäkringen ska tecknas i samband med att äganderätten övergår till ny ägare, förutsatt att fordonet är eller sätts i trafik vid det tillfället. Köper du däremot en avställd bil behöver du inte teckna trafikförsäkring förrän bilen ställs på igen.
Att tänka på:
Har du drabbats av en skada och vill utreda möjligheterna till ersättning kan en jurist hjälpa dig att bedöma din situation och driva ärendet vidare. Detsamma gäller om du blivit skadeståndsskyldig och ditt försäkringsbolag vägrar att reglera skadan – i sådana fall kan det krävas att tvisten drivs mot bolaget. Vasa Advokatbyrå AB har gedigen erfarenhet av att driva försäkringstvister och kan bistå dig i den processen.
Läsvärt
Pojkarna som brände ner Slottsskogshallen krävs på 30 miljoner – SVT Nyheter
Ansvarsförsäkring – Finansinspektionen
Personskada: ersättningar och att tänka på vid skadestånd
Utomobligatoriskt skadestånd och olika skadetyper
Skadeståndsrätt och försäkringsrätt – hur de hänger samman
Författad av: Alexander Isehag