Personlig konkurs – kan du få hjälp? Del 1

Enligt konkurslagen (SFS 1987:672) kan den som är på obestånd försättas i konkurs. Obestånd innebär att du inte rätteligen kan betala dina skulder i takt med att de förfaller – och att denna situation inte är tillfällig. En kortvarig betalningssvårighet till följd av likviditetsbrist betecknas i stället som illikviditet och faller normalt utanför konkursbegreppet, även om det förstås inte heller är en hållbar situation.

Vid konkurs sker en generalexekution: samtliga gäldenärens utmätningsbara tillgångar realiseras i syfte att täcka skulderna. För ett företag innebär det vanligen att verksamheten avvecklas helt. För en fysisk person är konsekvenserna annorlunda – men långtifrån okomplicerade.

Vad innebär en personlig konkurs?

Reglerna för fysiska och juridiska personer överlappar på flera punkter, men det finns viktiga skillnader:

• Skulderna kvarstår. Till skillnad från ett bolag som kan upplösas raderas inte en privatpersons skulder när konkursen avslutas. Kvarstående fordringar kan krävas in även efteråt.
• Ingen frihetsberövande påföljd. Att försättas i konkurs är inte ett brott i straffrättslig mening. Däremot kan enskilda näringsidkare drabbas av näringsförbud, och en person i konkurs får inte åta sig vissa uppdrag – exempelvis som styrelseledamot i ett aktiebolag.
• Beneficium skyddar en del tillgångar. En fysisk person har rätt att behålla egendom som är nödvändig för grundläggande försörjning – något som saknar motsvarighet för juridiska personer.

Likheter med företagskonkurs:

• Rådigheten över den utmätningsbara egendomen övergår till en konkursförvaltare, som upprättar ett konkursbo och ansvarar för att tillgångarna realiseras.
• Prövningen av om obestånd föreligger följer i huvudsak samma rättsliga ramverk, även om de faktiska bedömningarna kan skilja sig åt beroende på omständigheterna.

Utmätningen – vad kan tas och vad skyddas?

Vid konkurs sker generalexekution med stöd av utsökningsbalken (SFS 1981:774). För att egendom ska vara utmätningsbar krävs enligt huvudregeln att den (i) har ett reellt ekonomiskt värde som gör åtgärden försvarlig, (ii) tillhör gäldenären i sakrättslig mening, samt (iii) är överlåtbar. Egendom som typiskt sett faller utanför utmätning:

• Upphovsrätt – kan inte utmätas om verket inte offentliggjorts av upphovsmannen.
• Gåvor och testamentariska förordnanden med överlåtelseförbud – villkoret måste vara tydligt angivet i den aktuella handlingen.
• Släktklenoder utan ekonomiskt värde.
• Kläder och personliga tillhörigheter utan marknadsvärde – notera dock att dyrbara plagg av betydande värde, exempelvis en pälskappa eller exklusiva designerplagg, kan utmätas.
• Lånad egendom – du anses inte vara ägare till saker du lånat av någon annan. Gränsdragningen mot gåva och samägande kan emellertid vara komplicerad och kräver en konkret bedömning i varje enskilt fall.

Som fysisk person har du dessutom rätt till beneficium – de tillgångar som enligt 5 kap. utsökningsbalken undantas från utmätning för att garantera en grundläggande levnadsstandard. Det kan röra sig om personliga kläder, bohag, bostad, fordon för arbetsresor, arbetsredskap samt vissa bidrag och pensionsmedel. Beneficiets omfattning avgörs alltid från fall till fall: har gäldenären barn eller särskilda vård- och omsorgsbehov kan undantaget bli något vidare, men vid konkurs är grundnivån generellt sett låg.

Sociala bidrag undantas bara om utmätningen skulle motverka bidragets syfte och medlen dessutom hålls avskilda på ett separat konto. En bostad kan fortfarande utmätas om det vore oskäligt att undanta den med hänsyn till det värde den kan inbringa.

Utmätning kan ske även utan föregående konkurs – exekutiva åtgärder enligt utsökningsbalken kan vidtas på ett tidigare stadium, vilket gör att formell konkurs i praktiken är ett relativt ovanligt förfarande. Situationen förekommer dock och är viktig att känna till.

I bästa fall räcker de realiserade tillgångarna till att betala av skulderna, möjligen med undantag för ett mindre restbelopp. Om tillgångarna inte räcker kvarstår obeståndssituationen med de rättsliga och ekonomiska följder det medför.

Vänligen se "Personlig konkurs – kan du få hjälp DEL II" för fortsättningen på artikeln.