Skadereglering är den process där ditt försäkringsbolag prövar om du har rätt till ersättning för en inträffad skada. I den här artikeln går vi igenom hur processen fungerar i praktiken, vilka rättigheter du har som försäkringstagare och vilka skyldigheter försäkringsbolaget är bundet av enligt lag.
Hur en skadereglering brukar gå till
När du drabbats av en skada anmäler du den till ditt försäkringsbolag, varefter en skadereglerare tar över hanteringen. Beroende på skadetypens komplexitet kan ärendet tilldelas en specialist — vid fordonsskador är det exempelvis vanligt att en handläggare med specifik kompetens ansvarar för utredningen. Ett praktiskt råd: dokumentera skadan noggrant redan från start. Fotografera, spara kvitton och notera exakta tidpunkter, eftersom detta material ofta blir avgörande under handläggningen.
Skyldigheter för ditt försäkringsbolag
Enligt 7 kap. 1 § försäkringsavtalslagen (2005:104) är försäkringsbolaget skyldigt att vidta de åtgärder som krävs för att genomföra skaderegleringen, och detta ska ske snarast möjligt. Bolaget ska säkerställa att du erhåller den ersättning du har rätt till enligt lag och försäkringsvillkor. Om utredning av skadan krävs är du som försäkringstagare å din sida skyldig att lämna korrekta och fullständiga svar på de frågor bolaget ställer — detta följer av den lojalitetsplikt som gäller i försäkringsförhållanden.
God försäkringsstandard
Av 4 kap. 3 § försäkringsrörelselagen (2010:2043) framgår att skaderegleringen måste uppnå god försäkringsstandard. Bestämmelsen utgör ett konsumentskydd som lagstiftaren aktivt velat slå vakt om, inte minst för att balansera styrkeförhållandet mellan försäkringsbolag och enskilda försäkringstagare.
Begreppet god försäkringsstandard är inte uttömmande definierat i lagtexten, utan måste tolkas med ledning av förarbeten, branschriktlinjer och praxis från domstolar och Finansinspektionen. En samlad rättsutredning ger den bästa bilden av vad som faktiskt krävs i ett enskilt ärende. Upplever du att ditt försäkringsbolag brustit i denna standard bör du rådfråga en jurist som kan bedöma helheten och ge dig ett konkret svar.
När ersättning ska betalas
Huvudregeln enligt 7 kap. 1 § andra stycket försäkringsavtalslagen (2005:104) är att försäkringsbolaget ska betala ut ersättning inom en månad från skadeanmälan. Förutsättningen är att du medverkat till utredningen och lagt fram det underlag som rimligen kan begäras av dig. Saknas sådant underlag får bolaget i praktiken en förlängd handläggningstid — ytterligare ett skäl att samla in och skicka in dokumentation så tidigt som möjligt.
Att tänka på:
Nekar försäkringsbolaget ersättning behöver det inte vara sista ordet. I många fall finns det goda möjligheter att driva en tvist mot försäkringsbolaget och ändå få rätt. Du kan läsa mer om hur en tvist drivs på bästa sätt, eller kontakta Vasa Advokatbyrå för en bedömning av ditt specifika ärende.
Läsvärt
SVT Nyheter: Skadeanmälningarna haglar in hos försäkringsbolaget i Gävleborg
Kammarkollegiet: Skadereglering och ersättning vid covid-19-vaccinering utomlands
Försäkringsrätt – din hemförsäkring kan täcka mer än du tror
Skadeståndsrätt och försäkringsrätt – hur rättsområdena hör samman
Glömt att anmäla försäkringsskada – reklamerat för sent
Författad av: Alexander Isehag