Trafikförsäkring – vad är det och vad händer om tvist uppstår?

Trafikförsäkring är en obligatorisk ansvarsförsäkring som täcker skador orsakade av motordrivna fordon. Enligt trafikskadelagen (1975:1410) är varje registrerat fordon skyldigt att ha en giltig trafikförsäkring – med vissa uttryckliga undantag. Regleringen bygger på tanken att motordrivet körkörande utgör en särskilt riskfylld aktivitet, varför ansvaret för uppkomna skador ska bäras av fordonets försäkring. I en tidigare artikel gick vi igenom grunderna för vilka skador som omfattas. Här fördjupar vi oss i centrala begrepp: hur ersättningen beräknas, vad samordning av förmåner innebär och hur regressrätten fungerar i praktiken.

Vilka skador omfattas av trafikförsäkringen?

Trafikförsäkringen skyddar både förare och passagerare, men även fotgängare och andra tredje parter som befinner sig utanför fordonet. Även sakskador ersätts som huvudregel. Undantagna är däremot skador på försäkringstagarens eller förarens egna tillhörigheter i fordonet. En grundläggande förutsättning är att skadan ska ha uppkommit i följd av trafik – ett begrepp som tolkats relativt vidsträckt i praxis men som ändå sätter en yttre gräns för försäkringens räckvidd.

Hur beräknas ersättning vid trafikskada?

Trafikförsäkringsersättningen beräknas enligt samma principer som gäller för skadestånd i allmänhet: hela skadan ska ersättas. Vid personskada innefattar det exempelvis inkomstbortfall, sjukvårdskostnader och sveda och värk, i enlighet med skadeståndslagens (1972:207) bestämmelser. En viktig praktisk aspekt är samordningsprincipen – har den skadelidande redan fått ersättning från annat håll, exempelvis sjukpenning från Försäkringskassan eller lön under sjukdom från arbetsgivaren, avräknas dessa förmåner för att undvika överkompensation. Undantag görs dock om den skadade på egen bekostnad tecknat en privat försäkring som täcker samma skada; i sådana fall kan trafikförsäkringsskyddet i stället kumuleras, det vill säga läggas ovanpå den privata ersättningen. Det lönar sig alltså att inventera sina egna försäkringar redan innan ett ersättningsanspråk framställs.

Vad är regressrätt inom trafikförsäkringen?

Regress innebär att den som betalat ut ersättning har rätt att kräva tillbaka beloppet från den egentligen ansvarige. Inom trafikrätten regleras detta i trafikskadelagen och innebär i praktiken att ett försäkringsbolag som betalat ut trafikförsäkringsersättning under vissa förutsättningar kan rikta ett regresskrav mot den som vållat skadan – exempelvis vid grov vårdslöshet eller rattfylleri. Beloppstaket för regresskravet är detsamma som den utbetalade ersättningen. Notera att en förare som skadar sitt eget fordon normalt saknar rätt till ersättning ur trafikförsäkringen för just den egendomen. Det är viktigt att känna till dessa begränsningar, särskilt i situationer där skadeorsaken är oklar eller flera parter är inblandade.

Vasa Advokatbyrå har i snart två decennier företrätt klienter i skadestånds- och trafikförsäkringsärenden. Vi hjälper dig att navigera regressanspråk, samordningsfrågor och tvister med försäkringsbolag – och ser alltid till att dina intressen sätts i centrum.

Författad av juristtrainee Charlotte Törnstrand