Tvister med försäkringsbolag är vanligare än många tror – och det är långt ifrån alltid bolaget som har rätt. Om du som försäkringstagare anser att ditt ärende handlagts felaktigt är det första steget att ta kontakt med bolaget direkt. Räcker inte det finns flera formella vägar att gå: intern omprövning, externa nämnder och i sista hand domstol. Den här artikeln guidar dig steg för steg genom processen.
Omprövning hos försäkringsbolaget – det första steget
Börja med att ta upp tvisten direkt med din handläggare. Missförstånd om faktaomständigheter är vanliga och kan ibland redas ut utan vidare åtgärder. Handläggarens uppgift är att tolka försäkringsvillkoren – och det är villkoren, inte interna riktlinjer, som utgör grunden för den juridiska bedömningen. Anser du att tolkningen är felaktig har du rätt att begära en formell omprövning. Ärendet kan då granskas av handläggarens chef, bolagets klagomålsansvarige eller en intern prövningsnämnd.
Handläggaren är dessutom skyldig enligt försäkringsavtalslagen (2005:104) att informera dig om hur du kan klaga externt om du är missnöjd med bolagets beslut.
Nämnder som kan pröva försäkringsärenden:
- allmänna reklamationsnämnden
- Personförsäkringsnämnden (för personförsäkringar tex sjuk och olycksfallsförsäkringar)
- Ansvarsförsäkringens personskadenämnd (personskada på skadeståndsrättslig grund)
- Trafikskadenämnden (för trafikolyckor)
- Nämnden för rättsskyddsfrågor
- Advokatsamfundets konsumenttvistnämnden (tvister mellan konsument och advokat)
Nämndernas uttalanden är som huvudregel rekommendationer, inte bindande beslut. Försäkringsbolaget är alltså inte rättsligt skyldigt att följa rekommendationen, även om den i praktiken ofta efterlevs. Vill du ha ett avgörande med verklig rättsverkan måste ärendet prövas i allmän domstol. Undantaget är Konsumenttvistnämnden, vars uttalanden är bindande för den anslutna advokaten men inte för konsumenten.
Tidsfrister – missa inte dina rättigheter
Nämnderna tillämpar olika tidsfrister – missar du dem riskerar du att förlora rätten att få ärendet prövat. ARN tillämpar en ettårsregel: anmälan ska ha inkommit inom ett år från det att du första gången klagade hos försäkringsbolaget. Det finns dock ett undantag – oavsett hur lång tid som förflutit kan du alltid anmäla inom två månader från ett slutligt beslut av kundombudsman, försäkringsnämnd eller liknande organ. Kontrollera alltid aktuella krav på respektive nämnds webbplats (se länkarna ovan).
Utöver nämndernas egna frister gäller den allmänna preskriptionsrätten. Enligt preskriptionslagen (1981:130) preskriberas fordran tio år efter tillkomsten för anspråk som uppkommit efter den 1 januari 2015, och tre år för äldre ärenden. Löper preskriptionstiden ut förlorar du rätten att göra anspråket gällande. Praktiskt råd: framför dina krav skriftligen till försäkringsbolaget så snart de uppstår – det kan vara avgörande som bevisning i en senare tvist.
När ärendet går till domstol
Vissa frågor faller utanför nämndernas behörighet – ARN prövar exempelvis inte tvister som kräver muntlig bevisning. Om ingen nämnd kan ta upp ärendet och förlikning inte är möjlig återstår domstolsprocessen, där juridiskt biträde i praktiken är nödvändigt. Viktigt att känna till är att rättsskyddet i din hemförsäkring ofta täcker ombudskostnader, och detta kan gälla även om tvist är mot ditt försäkringsbolag). Granska dina försäkringsvillkor eller fråga bolaget direkt om vad rättsskyddet omfattar.
Vi på Vasa Advokatbyrå har gedigen erfarenhet av försäkringsrättsliga tvister och företräder klienter i hela processen – från intern omprövning till domstolsförhandling.
Anlita oss för att få hjälp med:
Allmän rådgivning
- Att undvika misstag som kan leda till extrakostnader och rättsförluster.
- Få en bedömning om du kan ha rätt till ersättning av försäkringsbolaget.
Tvistelösning
- Få en juridisk bedömning utifrån avtal och gällande rättsläge.
- Minimera tidsspillan och få smidigaste möjliga tvistelösning.
- Maximera dina chanser att få rätt till skadestånd.
- Bevaka dina rättigheter.
- Få stöd och ombud i en domstolsprocess.
- Slipp att lägga energi och kraft på att förhandla med försäkringsbolaget.
Välkommen att kontakta oss för ett inledande kostnadsfritt samtal med en av våra försäkringsjurister.